一、先釐清一件事：債務重組本身「唔係一個產品」
「債務重組」唔係一樣標準化產品，
而係一個過程，可能包括：
評估你嘅債務與收入
幫你整理文件
協助同銀行或債權人溝通
訂立還款方案
有時涉及法律或專業會計程序
所以，收費唔會只得一個數字，而係視乎用咗咩方案、搵咗邊類機構。
二、債務重組收費主要分成 4 種模式
1️⃣ 銀行直接做「卡數一筆清／貸款重組」
通常「無額外手續費」
如果你係直接向銀行申請：
私人貸款整合信用卡
銀行一般唔會收你「顧問費」或「代辦費」，
佢哋只會：
計入利息
或收取非常低嘅行政費（通常已包含喺貸款條款）
📌 但前提係：
你 要有穩定收入 + 信用未爛到爆。
2️⃣ 債務舒緩（DRP）顧問公司收費
呢類公司通常會話自己係：
債務顧問
債務舒緩公司
協助同銀行「談判」
📌 常見收費方式包括：
一次性顧問費
或每月收取固定服務費
或按債務金額收取某個百分比
風險位喺邊？
DRP 唔係法律程序
銀行「可以唔接受」
但顧問費通常 要先畀
即係：
就算最後債務舒緩唔成功，你都可能已經畀咗錢。
3️⃣ IVA（個人自願安排）的收費結構
IVA 係一個 法律程序，由：
持牌破產管理師
或專業會計師
去處理。
📌 IVA 收費特色：
唔係你額外畀現金
而係 由你每月供款入面扣除
管理費、專業費用已經包含在計劃內
即係話：
你唔需要先畀一大筆錢，先開始 IVA。
這也是為什麼 IVA 相對「透明」。
4️⃣ 高風險「債務重組代辦公司」收費（最要小心）
呢類公司通常會：
大量落廣告
用「100% 成功」、「即日停追數」
或聲稱「有內部關係」
📌 常見危險收費模式：
要你 先畀一大筆現金
收費與債務金額掛鈎，但冇清楚交代服務內容
合約寫到極度模糊
成功與否都「唔退錢」
呢類情況，正正就係新聞、向晴軒、東張西望成日出現嘅「債務重組呃人」。
三、點樣判斷「債務重組收費」合唔合理？
你可以問自己 5 條問題：
1️⃣ 係咪要「先畀錢」？
先畀大錢 → 高風險
合理方案通常係：
銀行貸款（冇代辦費）
或 （收費包含在供款內）
2️⃣ 有冇清楚列明服務內容？
如果對方只話：
「我哋幫你搞晒」
但講唔到：
幫你做乜
幾時做到
做唔到會點
風險極高。
3️⃣ 有冇保證成功？
任何保證成功，都係假。
債務重組牽涉：
銀行審批
債權人投票
法律程序
冇人可以 100% 保證。
4️⃣ 合約條款清唔清楚？
有冇寫明退費條款？
有冇寫清楚「唔成功點算」？
模糊＝危險。
5️⃣ 有冇叫你隱瞞資料？
如果有人叫你：
隱瞞債務
虛報收入
先停供
即走。
呢啲做法只會令你信用更爛。
四、點解咁多人覺得「債務重組好貴」？
原因通常唔係因為方案本身，而係：
揀錯公司
唔清楚收費結構
以為「所有債務重組都一樣」
被廣告誤導
其實：
銀行卡數一筆清：幾乎冇代辦費
IVA：收費透明、法律保障
最貴、最危險嘅，反而係「灰色地帶代辦」
五、正確觀念：真正要計嘅唔係「收費」，而係「總成本」
有啲人話：
「佢收我幾萬，好貴！」
但你要計嘅其實係：
重組前：
利息 30%
永遠還唔完
重組後：
利息低
有完結日期
📌 如果一個方案可以令你：
停止追數
降低月供
最終走出債務
咁佢嘅「價值」唔應該只睇收費，而係睇 結果。
六、專業建議：點樣安全處理債務重組收費？
能直接銀行就唔好搵代辦
涉及 IVA，一定要搵持牌破產管理師
拒絕任何「先畀大錢」方案
唔清楚就停一停，唔好急簽
記住：你有權問清楚每一蚊收費
七、總結：債務重組收費唔可怕，唔透明先可怕
唔一定係陷阱，
但錯誤嘅公司 + 模糊嘅收費，就一定係。
只要你記住：
收費要透明
程序要合理
唔好急、唔好信保證
債務重組可以係你 重來一次 嘅工具，而唔係第二次傷害。