真正嘅分別，不是邊個快，而是你會唔會行到最後
當你同時搜尋：
其實你已經唔係想了解名詞，而係心入面出現咗一個好現實嘅問題：
「我到底應該用邊一種方式，先唔會毀咗我未來十幾年？」
呢三個選項，本質上完全唔係同一層級嘅決定。
如果你只用「快唔快」「辛唔辛苦」去揀，
好容易揀錯。
一、先用一句說話，幫你快速理解三者定位
你可以先睇邊一句最貼近你而家嘅狀態：
卡數一筆清
「我而家有能力一次過處理，只要清完，生活會更安全」
「我仲有收入，但再用而家方式還，一定會爆」
破產
「我已經完全冇能力清償，繼續拖只會更痛苦」
如果其中一句令你心入面「中一中」，
其實你已經好接近答案。
二、卡數一筆清：最快止血，但最怕清錯時機
卡數一筆清是什麼？
用一筆資金，一次過清還所有信用卡欠款，
即時停止高息循環。
適合什麼人？
有穩定收入
有「多餘資金」（唔係用盡）
清完之後仍有應急錢
唔需要靠信用卡生活
最大風險係乜？
清完卡，戶口接近零。
真實翻車情況通常係：
清完卡 → 冇現金流
一有突發 → 再借 → 再刷
最後比以前更危險
關鍵一句：
如果你清完卡會更安心，一筆清先適合你。
三、債務重組：最平衡，但需要紀律與時間
債務重組是什麼？
喺你仍然有還款能力嘅前提下，
重新安排債務結構，
將撐唔住嘅供款，變成行得完嘅計劃。
適合什麼人？
有穩定收入
多筆債務同時壓身
每月供款已影響生活
唔想走到破產
代價是什麼？
信用卡多數會被停用
信貸自由度短期下降
生活需要降級
要接受 3–5 年紀律生活
關鍵一句：
債務重組換嘅唔係輕鬆，而係可預期嘅未來。
四、破產：即時止痛，但代價最深遠
破產是什麼？
法律正式確認：
你在可見將來，已經無能力清償債務。
破產即時帶來什麼？
追數行為停止
債務壓力即時消失
心理負擔短期內大減
但代價是？
信用紀錄長期受損
幾乎無法正常借錢
財務行為受監管
人生選擇明顯變少
關鍵一句：
破產不是重整，而是切斷後重來。
五、最多人後悔的，其實係呢一種選擇
仲有穩定收入，
其實撐得到債務重組，
但因為太攰、太驚，
衝動選擇破產。
呢類人破產後最常講一句話係：
「如果早啲有人同我講清楚，我未必會行到咁盡。」
六、用「人生控制權」角度睇，差別會非常清楚
卡數一筆清
控制權 100%，但前提係你夠穩
債務重組
控制權大部分保留，用時間換穩定
破產
放棄部分控制權，換即時喘息
控制權愈少，後果影響愈長。
七、一條超準的自我判斷題（請誠實）
請你慢慢諗，唔好急：
「如果未來 3–5 年，我要過一段保守、但壓力會逐步下降的生活，我接唔接受？」
接受 → 債務重組最合適
完全唔可能 → 破產需要評估
而家就做得到 → 卡數一筆清
八、決策懶人包（用人話講）
清完卡你會更安心 → 卡數一筆清
清完卡你會更驚 → 債務重組
再清都清唔到 → 破產
九、總結：三條路，冇一條係錯，但一定有一條最適合你
卡數一筆清
快
容易清錯時機
債務重組
最平衡
需要耐性與紀律
破產
即時止痛
代價最深遠
解決債務，
唔係揀最快嗰條路，
而係揀一條你行完唔會後悔嘅路。