近年來，「債務重組」多次成為香港社會熱話，
亦曾被電視節目《東張西望》報道，引起不少市民關注。
同時，「向晴軒」等社福或支援機構，亦成為不少債務人士求助的對象。
為何債務重組屢屢出現爭議？
為何有人在嘗試解決債務後，反而陷入更大困境？
普通市民在面對債務時，又應如何選擇正確、安全的出路？
本文將以 中立、事實導向、教育性角度，全面拆解相關問題，協助你作出理性判斷。
一、為什麼「債務重組」會出現在《東張西望》？
《東張西望》作為消費者權益及社會議題節目，
歷年曾報道多宗與以下情況有關的債務問題：
市民誤以為「債務重組 = 免債」
對收費、合約內容理解不足
委託第三方後，實際債務未獲妥善處理
債務問題沒有真正解決，反而惡化
情緒壓力過大，最終向傳媒或社福機構求助
需要強調的是：
節目重點並非否定「債務重組」本身，而是提醒市民慎選方式與渠道。
二、為何有人會向「向晴軒」等機構求助？
「向晴軒」屬於社會服務支援體系之一，
不少人會在以下情況下尋求協助：
長期被追數電話滋擾
情緒崩潰、失眠、焦慮
家庭關係因債務破裂
對債務方案完全失去信心
曾嘗試不同方法但未成功
這反映一個現實問題：
債務問題從來不只是金錢問題，而是心理、家庭與生活壓力的總和。
三、為什麼「債務重組」容易引發誤會？
問題往往不在「」這個概念，而在於 資訊不對稱。
常見誤解包括：
誤以為「重組後不用還錢」
不清楚「只是延長年期，並非減免」
不理解「信用紀錄影響年期」
未分清 債務重組、DRP、IVA、破產 的差異
未詳細了解收費結構與責任歸屬
當期望與現實落差過大，就容易產生糾紛。
四、債務重組的本質是什麼？
必須清楚一點：
債務重組不是慈善，也不是免責機制。
它的本質是：
重新安排還款時間
降低短期供款壓力
讓債務人「有能力繼續生活」
但前提是：
你 仍然需要還錢
本金一般不會消失
需要長期自律與供款能力
五、為什麼有些人「做完重組反而更慘」？
綜合傳媒報道與實際個案，常見原因包括：
錯誤選擇方案
債務已嚴重失控，卻仍選擇只延長還款的方案。
收費理解不足
未完全理解顧問費、行政費、服務範圍。
心理上以為「已解決」
重組後繼續刷卡、再借錢，形成新一輪債務。
沒有同步處理生活結構問題
收入、支出、家庭負擔沒有調整。
未尋求中立意見
只聽單一渠道說法，沒有比較其他選項。
六、債務重組 ≠ 唯一出路
在香港，實際可行的選項包括：
卡數一筆清：適合債務不算太大、有穩定收入人士
債務舒緩（DRP）：協商性質，需全額還款
IVA（個人自願安排）：可合法減免部分債務
破產：最後手段，代價最大
真正的問題不是「哪個最好」，而是：
哪一個最符合你現在的真實狀況。
七、市民如何避免重蹈《東張西望》案例？
1️⃣ 不要急於簽任何文件
真正合適的方案，不會要求你「即刻決定」。
2️⃣ 清楚問三個問題
我最後要還多少？
信用會影響多久？
若失業或供唔起會點？
3️⃣ 不要只看「月供低」
月供低 ≠ 成本低。
4️⃣ 必須了解「是否有法律效力」
IVA 與一般債務重組，本質完全不同。
5️⃣ 保留所有文件與紀錄
包括合約、付款證明、通訊紀錄。
八、如果你已經感到撐不住，該怎麼辦？
如果你出現以下情況，請 優先處理情緒與安全：
長期失眠
情緒崩潰
對未來感到極度絕望
有傷害自己的念頭
第一步不是選方案，而是求助。
向社福機構、專業輔導員、可信任人士求助，是負責任的行為，不是失敗。
九、總結：理性看待「債務重組向晴軒・東張西望」
「債務重組」之所以成為社會焦點，
不是因為它本身是錯的，
而是因為：
很多人在資訊不足下作出重大財務決定
社會對債務教育仍然不足
債務背後往往藏着被忽略的心理壓力
真正重要的不是 你欠了多少錢，
而是 你是否正在用正確方式面對問題。
解決債務，不是逃避，而是理解、選擇、承擔與重建。